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  ,即使其整体产量得到保证,一1653旦市场对此类农产品的需求锐减,或出现价格下跌的情况,农村经济都会受到不同程度的影响,导致广大农村群众收入减少。所以,产业结构单一会使农村经济承受较大风险,阻碍了农村经济的进一步发展。

  1.2 农村劳动力转移导致生产力下降

  最近几年,大量的农村青壮年都进入城市务工,农村的剩余劳动力大多是老人和妇女,致使生产力大大下降。究其原因,主要是因为城市能给大量进城务工的青壮年提供更为广阔的发展空间,给进城务工人员带来更高的收入。相对于城市来说,农村的经济发展速度缓慢,且农村青壮年对于传统农活的传承度越来越低,致使农村的劳动力流失更为严重,生产力严重下降,不利于农村经济的进一步发展。虽然国家针对农村出台了大量的支农惠农政策,但是,就实际效果来看,还是无法阻挡进城务工人员的脚步。

  1.3 农村基础设施建设不够完善

  经济发展需要有良好的硬件设施作为配套,在农村的经济发展过程中也不例外。要保证农村经济的持续发展,必须首先确保农村的基础设施建设跟上农村经济发展的步伐,为增加农民收入,提高农村的整体经济水平提供保障。但是,就目前的情况来看,农村的基础设施建设还有待加强。诸如道路交通、供水供电以及互联网沟通等服务都没有与农村经济的发展规划保持一致的步调。具体来说,道路交通网络建设滞后会严重影响农产品向外运输销售。

  农村经济发展因交通环境受阻,大量的农产品因此滞销,给农户造成损失;供水供电设施建设不完善也导致农村的现代化管理和种植模式难以有效展开;最后,互联网信息系统滞后会影响农村与外界的信息交流,在瞬息万变的市场竞争中失去信息资源和竞争力,致使农村经济发展受到影响。

  1.4 农业生产资料价格偏高

  近年来,随着农产品生产资料的价格不断攀升,农民们因此也将承受更高的生产成本。整体上看,虽然市场上农产品的需求量持续增加,且销售价格不断上涨,但是与此同时生产资料的价格也在不断上涨,这部分资金的投入不断增加,就会使农民在农产品市场上的收益持续降低,进而使农村的经济增长速度放缓。虽然政府就此出台了很多补贴措施,但是受市场价格波动的影响,生产资料的价格仍旧难以稳定。逐渐上涨的生产资料价格将会提高农产品的生产成本,降低农产品的整体收益率,使农村经济的发展受到影响。

  2 发展农村经济的相关对策

  2.1 推进产业结构调整及农产品质量提升

  农业产业结构的合理性将直接决定农村经济的发展水平。农业产业结构是由市场决定的,市场的供求关系是农村产业结构调整的风向标,只有紧紧围绕市场需求对农作物种植规模和数量进行调整,农民才能从中获益。首先,农民应当学会运用先进科技,为提升农产品的数量和质量提供技术支持,保证农作物的产出和质量能够满足市场需求。其次,面对市场上形形色色的农作物商品,农民们必须通过结构调整优化农产品的市场竞争力,进而提升农产品的整体销售量。市场需求首先是讲究农产品的质量,另外还要保证农产品可以满足大众需求,能够独具特色,有卖点,这样才有助于农产品的销售。最后,农民们还要在销售过程中注意对市场需求进行观察,发现市场上对于农产品的潜在需求要及时调整产业结构,从种植到销售,满足市场需求,为广大农民创收。

  2.2 加快农村的城市化步伐

  农村经济的发展建立在正确的管理体系上,因此,对于农村经济水平的提高不仅仅要依靠农产品的增收及惠民政策补贴,还要从整体发展规划上着手解决根本问题,只有这样才能解决农村劳动力外流,生产力下降的问题。改革开放以来,城市的发展速度非常迅速,从经济建设到文明建设,农村都处于劣势。所以,我们要推动农村的城镇化进程,加快农村的发展步伐。在新的发展格局下,使农村的经济发展产生实效,留住农村劳动力。在筹划农村经济发展的过程中要利用中心城镇的带头作用,使农村的经济水平得到提升。其次,农村还要与城镇之间进行互动,找到农村城市化的正确发展方向,为农村的发展规划指明方向。

  2.3 加快农业科技的发展

  农村经济的发展主要依托于农产品的销售情况,农产品质量的提升将有效提升农产品在市场上的竞争力,使其受到消费者的青睐。只要销量得到保障,最终的收益率就会稳定。在农作物生产当中,农业科技对于推动农作物生产方式的创新,以及降低农民劳动强度,减少农作物病害损失等具有重要意义。加速科技支农首先要建立一支高素质的科研团队,就农作物的栽培和生产进行科学研究。同时还要有专门的市场研究人才,负责对市场的供求关系进行研究,使农民了解市场对于农作物数量及种类的需求,及时采取应对措施。另外,还要建立完善的农业科技创新体系。不仅要引进一流的人才队伍,同时还要鼓励广大农民参与到农业生产创新的活动当中,以丰富的种植经验促进农业的科学化发展。

  2.4 完善农业基础设施建设

  农村的农业基础设施建设是农产品生产的客观条件,其会影响到种植过程中的生产成本、种植效率、农产品生产数量及质量等多个方面。加强农业基础设施的建设可以有效降低农产品的生产成本,提高农产品的产出数量,使农民的收入得到保障。近年来,国家对于农村基础设施的建设情况非常重视,相继出台了多项扶持政策,用以推进农村地区基础设施的建设和完善,以期为农业生产创造有利的客观条件。我们应当抓住这样的机遇,大力开展农村基础设施建设,完善道路交通网络、建立供水供电设施,同时还要促进网络信息服务的发展,使农村与外界通过稳定快捷的信息交流平台实现信息交流,这样就能够为农村农产品的种植和销售创造有利的先决条件,使农产品能够增产增收,在市场上更具竞争力。发展农业基础设施建设需要考虑多方面的因素,首先要因地制宜,按照当地的生存与种植环境进行合理的规划,以实际效果为基准,建设成符合当地农作物种植实际的农业基础设施。

  3 结语

  农村经济的发展水平关系到农民的切身利益,只有农村的经济水平得到有效提升,农民的经济收入和生活水平才能得到有效改善。因此我们要落实好惠农政策,保障农民的合法权益,加快农村的城镇化建设,促进农业产业化发展,在坚持统筹兼顾、协调发展的原则的同时,寻求解决当前农村经济发展所面临问题的有效措施,促进农村经济健康、快速的发展。

  指股东缴纳的资本金,是在小额贷款公司本身自己持有的资金,是小额贷款公司的股东们将拥有的合法的资金投入到小额贷款公司中去,这样的资本金包含两个部分,一部分是公司成立之初股东们所缴纳的初始注册资金,另一部分是在后续的经营过程中股东为维持正常的经营活动或是扩大经营规模而追加的资金。我国的小额贷款公司的资金的主要来源就是公司股东所缴纳的资本金,同时国家的相关政策制度对小额贷款公司的初始注册的资本金根据小额贷款公司的公司类型分别作出了要求:规定有限责任公司的注册资本不得低于500 万元,而股份有限公司不得低于1000 万元。

  2、融入资金

  我国政府对小额贷款公司融入资金的相关政策中明确规定:在法律、法规规定的范围内,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。银行在小额贷款公司向其申请融资时出于风险考虑,一般都会设置高于基准利率的利率来进行融资,使得小额贷款公司在获得银行业金融机构的融入资金以后在投入公司的运营中所得的回报率不高。近年来,随着国内小额贷款整个行业的发展,一些银行业金融机构也在不断的提高其对小额贷款公司的融资比例。

  3、捐赠资金

  捐赠资金是指国际组织或是社会各界自愿、无偿提供给小额贷款公司作为特定用途的专项资金,捐赠资金的形式在国外屡见不鲜,甚至于在小额贷款机构成立之初一度作为主要的资金来源。然而在国内,大数量的小额贷款机构获得捐赠资金的可能性几乎没有,所以捐赠资金虽然是组成部分,但在我国并非是重要的部分。

  4、后续资金

  除了上述3 种资金渠道以外,小额贷款公司为了确保或扩大公司的经营活动,在政策范围内还会通过扩大股份、信托融资、同业拆借等形式来进行融资活动。根据小额贷款公司自身的经营状况,每个省份的具体的政策并不一样,大多省份都允许经营业绩较好的公司追加资本金或者是扩大股东成员。信托融资在小额贷款公司是这样的一个流程:小额贷款公司在向借款人提供贷款后,将其拥有的信贷资产出售给信托公司,然后再借款人还清所贷金额后,公司再购回所出售的给信托公司的资产。这种形式的风险很大且利润有限,2011 年11 月已被银监会禁止。

  三、对小额贷款公司融资渠道的创新研究

  1、降低小额贷款公司的融资成本,放宽银行对其融资比例

  金融性银行机构不愿意向小额贷款公司放出资金的原因主要是小额贷款公司的金额小、风险大,一旦小额贷款公司的资金收回不了,商业银行所放出的这笔资金将也收不回。但是在放宽银行的融资比例的同时加强小额信贷公司征信系统,给予小额贷款公司的相关数据的查询权限。例如小额贷款公司在输出大额的资金时,不仅在公司内部要严格考核借款人的信息,还要向融资银行报备审核。

  2、每个省份可以建立一个小额贷款协会,增强公司间内部资金的流动性

  协会容纳该省份所有的小额贷款公司,组成联盟,相互间拆借,增加公司内部资金的流动性;同时可以通过集体向政府开展融资渠道,如境内外上市等,同时可以政府协调,由协会成立一个专门的或指定的担保公司,分散风险,发挥协会的作用,以抱团的形式增加资金来源,壮大行业发展。

  3、民间借贷的程序要合法且规范化,公司可以向民间借贷

  小额贷款行业的不断发展和资金只贷不存的局面造成了小额贷款公司的资金一直不断短缺,使得很多小额贷款公司不断的发掘新的融资渠道,与其他融资渠道相比,民间借贷显得容易而且手续简洁。然而大规模的民间借贷会极大的扰乱金融市场的秩序,因此要不断的寻求一个民间借贷的平衡点,对小额贷款公司的融资将会很有利,民间大量的闲置资金也可以在金融市场中发挥作用。

  4、可适当运用资本市场筹措资金,形式可以多元化,例如私募、股权投资、资产证券化等方式

  放贷人可以通过商业票据、债券,使资产证券化方式或向公众募集股份。另一个想法就是在各个身份成立再贷款公司,再贷款公司一方面通过同业拆借的方式不断的为小额贷款公司实现资金的流通;另一方面可以成为商业银行和社会资金注入小额贷款公司的渠道。小额再贷款公司可以减少银行和小额贷款公司之间的信息不对称性所带来的风险,同时小额再贷款公司自身的发展会不断的更新资产组合方式以用来分散小额贷款公司的风险。

  四、小额贷款公司融资创新存在的约束因素及建议

  1、小额贷款公司融资创新的约束因素

  (1)由于我国的信用评价机制不完善以及小额贷款公司自身的风险性导致在政策、国家的相关法律规章对小额贷款公司的融资限制较为严格,同时我国的小额贷款企业也就2005 年才开始的试点,而且在成立之初,没有文件将其定性,因此它究竟是银行业金融机构还是金融机构还是一般的企业都是不可而知的,这就会给民间借贷的规范带来很大的难题,民间资本很大部分闲置很大部分原因是在于人们缺少理财的观念和专业知识,而在此时,这么一个模糊的公司想吸收民间资本的难度可想而知。

  (2)我国的小额贷款公司发展至今十年未到,很多制度仍在探索阶段,在受外界政策的影响的同时,其自身的建设也是很欠缺的,这会导致很多好的创新性的思想转化不了实践。首先小额贷款公司的风险控制制度不完善;另一方面与保险公司、担保公司的合作紧密程度不够;再一方面公司内部的管理控制制度、借贷人信息审核制度等都不完善,这就很难保证公司的每一笔贷款的收回;其次由于资金的不足,很多的小额借贷公司在资金管理上风险准备金很是不足,因此一旦发生贷款收不回的情况时,公司可能会面临破产的风险;最后,由于小额贷款公司的发展起步晚,因而专业性的管理人才缺乏导致了很多创新的想法在实践过程中并不能收到预期的效果。

  2、扩大小额贷款公司融资渠道的建议

  (1)由于国家现有政策的导向并不清晰,且政策规章的形成也基于正在发展中的小额贷款公司,这导致很多地区的小额贷款公司并没有设立长期的发展目标,政府应逐步规范并形成稳定的关于小额贷款公司的相关政策法律,以便于整个小额贷款行业的有序运行;同时,建立起公司信用评级体系,对小额贷款公司的公司目标、内部控制、运营业绩进行评价,并将各个小额贷款公司的信用信息反馈给所融资的银行,银行可根据公司的运营情况以及信用评价酌情考虑提高融资比例,降低利率,以支持小额贷款公司的发展。

  (2)市场监管和政府监管要结合,地方政府应对小额贷款公司的运营情况熟悉,以防止公司在资金紧缺的情况下大量的民间资本的注入最后导致地方性局部经济的紊乱。市场监管主要是在小额贷款公司长期出现亏损的情况下,由政府出面强制其退出市场。在小额贷款公司数量上扩大的同时保证质量。

  (3)应快速将银行的信用数据与小额贷款公司之间建立起沟通机制,公司在放贷时提高对借贷人的信用审核力度,防范死账的出现,同时小额贷款公司应明确自己的定位,树立良好的形象,吸收专业人才,多扩展与客户的联系,及时掌握借款人的资金动向,对自己以及融资银行和客户负责。

  (4)加强国际间和地区间的融资经验交流,并不断根据发展的实际情况试点探索新的融资方法。可以学习国外的小额贷款的融资经验,建立批发性融资组织,同时可不断的争取政策的宽度,争取建立与外资银行的合作,引进国际的资金和吸引国际组织的捐赠资金。

  五、结语

  目前,我国的小额贷款整个行业的发展正在进入关键的阶段,而基于“只贷不存”小额贷款公司,融资始终是关乎公司是否能正常运营的关键环节,而目前融资渠道的缺点和不足正随着我国小额贷款的发展不断的显现,然而作为服务

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  资特点是只能使用自己1653本身所具有的资金或者从金融机构融资,并且不能超过两家。小额贷款的资金主要来源于大型民营企业,这是一种新的民间投资渠道。使资金分配合理化和利益最大化,对各个行业的发展也起到了一系列的调控作用。

  (三)内蒙古小额贷款公司的担保方式

  内蒙古小额贷款公司的担保方式主要以信誉保障为主,有部分小额贷款公司通过抵押住房、土地的方式来贷款。随着时代的不断进步,一些公司创新了新型的担保方式,在保证公司收益的同时,为贷款人员提供了方便的条件,带动了当地经济的发展。

  (四)内蒙古小额贷款公司的还款方式

  现阶段内蒙古小额贷款公司采取一次性还款和分期还款的方式来进行还款,用户可根据自己的实际情况来选择还款方式。一次性还款顾名思义,用户要在贷款到期之后将本金和利息一次性还给贷款公司。分期还款可以按照月、季、年的方式来进行还款,期间农户还可以根据自己的需求来改变还款日期。

  三、内蒙古小额贷款公司发展与现状

  (一)小额贷款公司

  小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司产生于20世纪70年代,当时多种扶贫方式成为世界潮流。小额信贷采取了一套完全不同于政府扶贫的方式给农户以信贷支持,取得了良好的成效。小额贷款并不是起源于中国,最早起源于孟加拉国。

  (二)农村贷款的特点

  我国现阶段金融投资主要存在供求上的问题。现阶段我国农村金融主要存在下列几个问题:农村产业在国家的支持下迅速发展,发展中的农业和企业需要大量的资金进行支持,这就需要小额贷款公司加大金融总量;小额贷款公司意在开展小额贷款模式,但是现阶段农村金融存在小规模、多次数、高频率的一系列问题;农村对贷款的需求量不稳定,直接影响了小额贷款公司的发展;贷款本身就存在一定的风险性。

  (三)内蒙古小额贷款公司的发展与现状

  近几年来,内蒙古经济发展迅速,农牧业在全国经济发展中占重要地位。内蒙古作为早期试点省份,经历了从福利性小额贷款转变为商业型小额贷款的重要过程。内蒙古人口众多,全区共有1138个乡镇,村镇人口高达1260万人,占全部人口的52.8%,而农业贷款仅占内蒙古自治区各项贷款的7.8%。从数据中可以看出,农牧业发展并未得到原有金融组织的良好支持,原有的农村金融体系受众面小。接下来我们将用数据的方式来给大家展示内蒙古小额贷款公司的发展趋势。

  全国小额贷款公司的数量呈加快上升趋势,而内蒙古小型贷款公司的数量始终稳定在一定的数量范围内。内蒙古作为早期试点省份,经历了从福利性小额贷款转变为商业型小额贷款的重要过程,从早期注重数量的发展转变为了现阶段重视企业的质量发展。据可靠数据统计,2013年,内蒙古小额贷款从业人数逐步加大,带动了内蒙古就业率的提高,引进了大批的外来人才。内蒙古小额贷款公司的蓬勃发展为农业运作、农业设备的更替和水利设施的建设提供了资金保障。内蒙古小额贷款公司的蓬勃发展也缓解了就业和生活压力,为农民的创业项目和一系列惠民政策提供了有效的资金保障。内蒙古小额贷款公司在试点过程中,收益良好,无不良贷款现象。小额贷款公司近年来发展势头良好,主要是由于其利率低,资金灵活,解决了农村供求不匹配的问题。

  四、内蒙古小额贷款公司遇到的问题及解决方法

  (一)内蒙古小额贷款公司遇到的问题

  内蒙古凭借其良好的地域和能源条件,在小额贷款公司的帮助下,当地的经济呈现良好发展的势头。但是在内蒙古小额贷款公司的发展过程中,也遇到了一系列棘手的问题。由于其融资的特点(即不能吸引散户资金,只能使用自己本身所具有的资金或者从金融机构融资,并且不能超过两家)造成了小额贷款公司在发展过程中会出现一系列资金短缺的问题。并且现阶段小额贷款公司的经营模式是只贷不存,这就无法实现民间融资,贷款资金短缺这一问题就无法解决。小额贷款公司的出现虽然缓解了农牧业生产中资金短缺的问题,但是小额贷款公司的利润低,成本高,长久下去,这种模式必定会对小额贷款公司的发展产生一定的制约。

  内蒙古小额贷款公司的发展情况与区域的分布也有一定的关系。经济发展相对迅速的区域,民用资金较为活跃。比如鄂尔多斯相对于内蒙古其他地区来说,经济发展势头良好,小额贷款公司的本金相对较多。地区的差异严重的影响了小额贷款的发展势头。

  (二)解决小额贷款公司发展过程中所遇到的问题的方法

  1、可以采用银行为发展势头良好的小额贷款公司提供资金支持的方式,缓解小额贷款公司的融资压力。银行可以将资金定量拨给小额贷款公司,小额贷款公司将资金贷给中小型企业和个人,银行可以从中获取一定的利息并省去了前期的调查和后期的回收贷款的过程。

  2、对小额贷款行业的从业者要定期进行职业技能培训,要有良好的经济知识,管理能力,对小额贷款的业务流程要做到熟记于心。对于表现良好的职员可以采取一系列的奖励措施,对于业务能力不合格的员工要及时开除。

  3、国家可以针对小额贷款公司的发展现状提出一系列的政策规定和法律规范。这样有利于巩固小额贷款公司在社会中的地位,规范行业发展,为缩小城乡差距提供良好的保障。

  五、结语

  小额贷款公司产生于20世纪70年代,当时多种扶贫方式成为世界潮流。小额信贷采取了一套完全不同于政府扶贫的方式给农户以信贷支持,取得了良好的成效。小额贷款并不是起源于中国,最早起源于孟加拉国。小额贷款公司的出现为民间资金的发展提供了合法的走向,合理地调整了我国经济的结构,缩小了城乡差距。小额贷款的融资方式,以及现阶段小额贷款公司的经营模式是只贷不存,这就无法实现民间融资,贷款资金短缺这一问题就无法解决。小额贷款公司有效地解决了大中小企业的资金问题,为企业的发展注入了新的活力。内蒙古作为一个农牧业大省,在小额贷款行业的带动下,农村经济发展势头良好。用自己本身所具有的资金或者从金融机构融资,并且不能超过两家。并且现阶段小额贷款公司的经营模式是只贷不存,这就无法实现民间融资,制约了小额贷款公司的发展。融资问题是现阶段小额贷款公司发展过程中遇到的主要难题。

  二、内蒙古地区小额贷款公司的生存现状及问题

  内蒙古作为早期试点省份,经历了从福利性小额贷款转变为商业型小额贷款的重要过程。由于其地域性的特点,内蒙古小额贷款公司享受了一系列政府优惠性政策,但在小额贷款产业蓬勃发展的同时,也遇到了一系列棘手的问题。

  (一)内蒙古地区小额贷款公司的生存现状

  近几年来,内蒙古经济发展迅速,农牧业在全国经济发展中占重要地位。内蒙古作为早期试点省份,经历了从福利性小额贷款转变为商业型小额贷款的重要过程。内蒙古人口众多,全区共有1138个乡镇,村镇人口高大1260万人,占全部人口的52.8%,而农业贷款仅占内蒙古自治区各项贷款的7.8%。有数据可知,农牧业发展并未得到原有金融组织地良好支持,原有的农村金融体系受众面小。

  内蒙古小额贷款公司的蓬勃发展为农业运作、农业设备的更替和水利设施的建设提供了资金保障。内蒙古小额贷款公司的蓬勃发展也缓解了就业和生活压力,为农民的创业项目和一系列惠民政策提供了有效的资金保障。

  (二)内蒙古小额贷款公司在经营过程中出现的问题

  1、融资问题。小额贷款公司在融资过程中,不能吸引散户基金,只能使用自己本身所具有的资金或者从金融机构融资,并且不能超过两家。并且现阶段小额贷款公司的经营模式是只贷不存,这就无法实现民间融资,制约了小额贷款公司的发展。农村产业在国家的支持下迅速发展,发展中的农业和企业需要大量的资金进行支持,这就需要小额贷款公司加大金融总量;小额贷款公司意在开展小额贷款模式,但是现阶段农村金融存在小规模,多次数高频率的一系列问题;农村对贷款的需求量不稳定,直接影响了小额贷款公司的发展。这些问题都是由于融资不足而引起的。

  2、小额贷款项目从业者能力参差不齐。小额贷款项目的从业者需要进行定期的职业技能培训,要有良好的经济意识,管理能力,对小额贷款的业务流程要做到熟记于心。但是现阶段小额贷款行业从业人员的能力参差不齐。小额贷款项目的从业人员应该坚持小额和分散的原则帮助客户解决资金问题。但由于小额贷款项目从业者能力参差不齐,有某些小额贷款公司一味地追求利益,忽略了小额贷款项目小额的原则,使小额贷款趋于大额化集中化。这种趋势的出现不利于解决农村经济发展问题,违背了小额贷款项目的初衷。

  3、小额贷款公司生存环境恶劣。我国中小企业借贷需求旺盛,不少企业由于向银行贷款受限,转而向小额贷款公司借贷。但是2014年小额贷款公司表现欠佳,风险频发,开始出现亏损。国内小额贷款公司融资渠道狭窄,生存环境恶劣,处于金融产业链的末端,由于现代担保制度不完善,小额贷款企业容易因为不良贷款的频繁出现而走向破产。我们以内蒙古鄂尔多斯房地产行业的发展例子进行研究。2009年中央拨款四万亿资金推动房地产行业的发展,鄂尔多斯开始大规模的建造楼盘。大量的楼盘导致资金链供应不足,开发商开始瞄准小额贷款,房地产崩盘,贷款无法偿还,最直接的后果就是小额贷款公司宣布破产。

  4、风险性大。纵观我国经济金融政策,不管是逐步地市场化,民资银行试点,还是消费金融的试点,对小额贷款公司来说都是好消息。但是有关小额贷款公司的法律法规始终没有明确的规定,定位不明,融资受限。由于其不明确的企业特点,所以小额贷款公司对经济走向和金融变化的信息不能及时掌握,增加了中央银行对小额贷款公司进行风险控制的难度。

  5、不良贷款攀升。近些年来,小额贷款中不良贷款的现象时有发生。有些客户无法按时对贷款进行偿还,造成还款逾期的问题,最终将会演变成不良贷款。小额贷款项目的主要用户是农民和中小型企业。农民受教育程度有限,有部分农民法律知识淡薄,增加了小额贷款的风险性。农村贷款中人员众多,审核力度有限,导致小额贷款资金可能流向信誉状况不明朗的人的手中,造成了还款的不确定性,增加了不良贷款的概率。

  三、解决小额贷款融资问题的方法

  (一)小额贷款公司向国有银行借贷

  可以采用银行为发展势头良好的小额贷款公司提供资金支持的方式,缓解小额贷款公司的融资压力。银行可以将资金定量拨给小额贷款公司,小额贷款公司将资金贷给中小型企业和个人,银行可以从中获取一定的利息并省去了前期的调查和后期的回收贷款的过程。这也是一个互利双赢的过程。小额贷款负责寻找客户,对客户的还款能力进行评定,实施贷后管理,承担相应的贷款风险。银行和小额贷款公司都处于一个“销售”的地位,如果把小额贷款公司看作一位“商品零售商”,那么银行就是一位“商品批发商”。

  (二)与借贷平台合作

  现代互联网科技发展迅速,一系列借贷平台不断涌现。小额公司可以通过借贷平台寻找到合适的投资人。利用互联网的特点和优势,使投资者和借贷人直接联系,这种融资方式方便、快捷,不受地域的限制,是一种可行的融资方式。

  (三)贷款业务证券化

  我们可以将各种贷款利率、金额、风险都不同的贷款项目融合在一起,再由专业的评估机构对这一融合项目进行评估,再出售给非小额贷款公司的金融机构,比如保险公司。这样有利于增加小额贷款公司的资金流动性。

  (四)明确发展方向,进行上市融资

  小额贷款公司可以通过上市来进入资本主义市场拓宽其融资的渠道,以便于小额贷款公司在运行过程中可以为中小型企业和三农的发展提供充足的资金。

  (五)明确小额贷款公司的地位

  小额贷款公司初步被定位为一个接受民间融资的金融组织。这一不明确的定位直接限制了小额贷款公司的发展和融资的力度。只有明确小额贷款公司的地位,使其享受与其他金融机构相同的优惠政策,才能从根本上解决小额贷款公司的融资现状。

  四、结语

  小额贷款公司的融资方式决定了它的发展趋势。其运营期间容易出现资金不足的问题,这会使小额贷款公司的发展处于瓶颈期。有关小额贷款公司的法律法规始终没有明确的规定,定位不明,融资受限。为了有效解决这一现状,就要求国家针对小额贷款公司的发展现状提出一系列的政策规定和法律规范。有利于巩固小额贷款公司在社会中的地位,规范行业发展,为缩小城乡差距提供良好的保障。对小额贷款行业的从业者要定期进行职业技能培训,要有良好的经济知识,管理能力,对小额贷款的业务流程要做到熟记于心。对于表现良好的职员可以采取一系列的奖励措施,对于业务能力不合格的员工要及时开除。小额贷款公司对解决三农问

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